Понимаем SWIFT: Категории и 13 кодов
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это ведущая система обмена финансовой информацией. В SWIFT есть 9 основных категорий сообщений:
Категория 1: Денежные переводы и чеки
Сообщения MT1xx касаются переводов денег и чеков. Пример: MT103 — стандартное сообщение для международного денежного перевода. Используется для отправки денег от одного банка к другому с указанием всех деталей транзакции.
Категория 2: Сообщения по корреспондентским счетам
Сообщения MT2xx предназначены для расчётов между банками через корреспондентские счета. Пример: MT202— используется для перевода средств между банками для расчётов по другим операциям.
Категория 3: Сообщения о финансовых инструментах
Категория 3 (MT3xx) охватывает сообщения о сделках с финансовыми инструментами, включая валютные сделки и деривативы. Например, MT300 используется для подтверждения сделок с иностранной валютой.
Категория 4: Инкассовые операции и прямые дебеты
Сообщения MT4xx используются для управления инкассовыми операциями, прямыми дебетами и аккредитивами. Актуально для компаний, использующих аккредитивы для обеспечения международных поставок и расчётов.
Категория 5: Сообщения по ценным бумагам
Сообщения MT5xx касаются операций с ценными бумагами, таких как покупка, продажа и перевод активов. Эта категория важна для банков и компаний, работающих с акциями и облигациями.
Категория 6: Сообщения по товарным операциям
MT6xx охватывает сделки с товарами, включая операции с металлами и сельскохозяйственной продукцией. Применяется для компаний, занимающихся торговлей сырьевыми товарами.
Категория 7: Сообщения о кредитных инструментах
Сообщения MT7xx касаются документарных аккредитивов и банковских гарантий. Важно для компаний, работающих с аккредитивами и гарантиями при внешнеэкономической деятельности.
Категория 8: Сообщения о путешествиях, страховании и др.
Сообщения MT8xx относятся к операциям, связанным с путешествиями, страхованием и операциями с дорожными чеками. Актуальны для компаний в секторе туризма и страхования.
Категория 9: Сообщения о системных и резервных операциях
Категория 9 (MT9xx) охватывает сообщения, касающиеся системных резервов и других вспомогательных операций в финансовых системах. Обычно используются для технических настроек и обслуживания систем.
13 самых популярных кодов SWIFT-сообщений:
MT103 - Стандартный международный перевод
Используется для стандартных денежных переводов между банками. Это наиболее распространённое сообщение для перевода средств от одного клиента к другому через банк.
Применение: международные платежи за товары и услуги, переводы между физическими лицами и предприятиями.
MT202 - Финансовые переводы между банками
Применяется для перевода средств между финансовыми учреждениями, например, при передаче денег через корреспондентские счета.
Применение: расчёты между банками, которые не касаются конечных клиентов.
MT799 - Сообщение в свободном формате
Используется для обмена информацией между банками, которая не укладывается в другие стандартные сообщения SWIFT. Применяется для подтверждения намерений, предоставления данных или дополнительной информации.
Применение: гарантии, подтверждение аккредитивов, запросы на информацию.
MT300 - Подтверждение валютной сделки
Применяется для подтверждения сделки на валютном рынке, включая обмен валюты или хеджирование валютных рисков.
Применение: сделки на валютном рынке, валютные свопы.
MT940 - Выписка по счёту
Финансовые учреждения используют MT940 для предоставления выписки по банковскому счёту клиента с детализацией движения средств.
Применение: отчёты о поступлениях и списаниях по счёту за определённый период.
MT942 - Уведомление о движении средств в реальном времени
Используется для оперативного уведомления клиентов о движении средств на счёте. Предоставляет информацию о транзакциях в течение банковского дня.
Применение: мониторинг изменений по счёту в реальном времени.
MT210 - Предупреждение о поступлении средств
Сообщение для информирования о предстоящем поступлении средств на счёт. Используется для уведомления получателя о поступлении денег до их зачисления.
Применение: информирование получателя о поступающем платеже.
MT700 - Выпуск документарного аккредитива
Документарный аккредитив — это гарантия банка оплатить продавцу, если условия контракта выполнены. MT700 используется для оформления таких аккредитивов.
Применение: международная торговля, обеспечение оплаты за поставки товаров.
MT760 - Банковская гарантия
Используется для предоставления банковской гарантии в пользу другой стороны. Гарантирует выполнение обязательств, таких как оплата или поставка товаров.
Применение: гарантии выполнения обязательств, обеспечение контрактов.
MT900 - Уведомление о дебетировании счёта
Банк отправляет сообщение MT900 для информирования клиента о списании средств с его счёта.
Применение: уведомление о расходных операциях по счёту.
MT910 - Уведомление о кредитовании счёта
Сообщение MT910 используется для уведомления о поступлении средств на счёт. Позволяет быстро получить информацию о зачисленных суммах.
Применение: уведомление о поступивших платежах.
MT110 - Инкассация чеков
Используется для инкассации международных чеков. Применяется банками для запроса оплаты у банка-эмитента.
Применение: запрос на оплату чеков в международной торговле.
MT299 - Сообщение в свободном формате для расчётов
Как и MT799, сообщение MT299 используется в ситуациях, когда необходимо передать информацию по расчётам, которая не укладывается в стандартные форматы.
Применение: уточнение деталей по расчётам между банками, дополнительные запросы по сделкам.
Категория 1: Денежные переводы и чеки
Сообщения MT1xx касаются переводов денег и чеков. Пример: MT103 — стандартное сообщение для международного денежного перевода. Используется для отправки денег от одного банка к другому с указанием всех деталей транзакции.
Категория 2: Сообщения по корреспондентским счетам
Сообщения MT2xx предназначены для расчётов между банками через корреспондентские счета. Пример: MT202— используется для перевода средств между банками для расчётов по другим операциям.
Категория 3: Сообщения о финансовых инструментах
Категория 3 (MT3xx) охватывает сообщения о сделках с финансовыми инструментами, включая валютные сделки и деривативы. Например, MT300 используется для подтверждения сделок с иностранной валютой.
Категория 4: Инкассовые операции и прямые дебеты
Сообщения MT4xx используются для управления инкассовыми операциями, прямыми дебетами и аккредитивами. Актуально для компаний, использующих аккредитивы для обеспечения международных поставок и расчётов.
Категория 5: Сообщения по ценным бумагам
Сообщения MT5xx касаются операций с ценными бумагами, таких как покупка, продажа и перевод активов. Эта категория важна для банков и компаний, работающих с акциями и облигациями.
Категория 6: Сообщения по товарным операциям
MT6xx охватывает сделки с товарами, включая операции с металлами и сельскохозяйственной продукцией. Применяется для компаний, занимающихся торговлей сырьевыми товарами.
Категория 7: Сообщения о кредитных инструментах
Сообщения MT7xx касаются документарных аккредитивов и банковских гарантий. Важно для компаний, работающих с аккредитивами и гарантиями при внешнеэкономической деятельности.
Категория 8: Сообщения о путешествиях, страховании и др.
Сообщения MT8xx относятся к операциям, связанным с путешествиями, страхованием и операциями с дорожными чеками. Актуальны для компаний в секторе туризма и страхования.
Категория 9: Сообщения о системных и резервных операциях
Категория 9 (MT9xx) охватывает сообщения, касающиеся системных резервов и других вспомогательных операций в финансовых системах. Обычно используются для технических настроек и обслуживания систем.
13 самых популярных кодов SWIFT-сообщений:
MT103 - Стандартный международный перевод
Используется для стандартных денежных переводов между банками. Это наиболее распространённое сообщение для перевода средств от одного клиента к другому через банк.
Применение: международные платежи за товары и услуги, переводы между физическими лицами и предприятиями.
MT202 - Финансовые переводы между банками
Применяется для перевода средств между финансовыми учреждениями, например, при передаче денег через корреспондентские счета.
Применение: расчёты между банками, которые не касаются конечных клиентов.
MT799 - Сообщение в свободном формате
Используется для обмена информацией между банками, которая не укладывается в другие стандартные сообщения SWIFT. Применяется для подтверждения намерений, предоставления данных или дополнительной информации.
Применение: гарантии, подтверждение аккредитивов, запросы на информацию.
MT300 - Подтверждение валютной сделки
Применяется для подтверждения сделки на валютном рынке, включая обмен валюты или хеджирование валютных рисков.
Применение: сделки на валютном рынке, валютные свопы.
MT940 - Выписка по счёту
Финансовые учреждения используют MT940 для предоставления выписки по банковскому счёту клиента с детализацией движения средств.
Применение: отчёты о поступлениях и списаниях по счёту за определённый период.
MT942 - Уведомление о движении средств в реальном времени
Используется для оперативного уведомления клиентов о движении средств на счёте. Предоставляет информацию о транзакциях в течение банковского дня.
Применение: мониторинг изменений по счёту в реальном времени.
MT210 - Предупреждение о поступлении средств
Сообщение для информирования о предстоящем поступлении средств на счёт. Используется для уведомления получателя о поступлении денег до их зачисления.
Применение: информирование получателя о поступающем платеже.
MT700 - Выпуск документарного аккредитива
Документарный аккредитив — это гарантия банка оплатить продавцу, если условия контракта выполнены. MT700 используется для оформления таких аккредитивов.
Применение: международная торговля, обеспечение оплаты за поставки товаров.
MT760 - Банковская гарантия
Используется для предоставления банковской гарантии в пользу другой стороны. Гарантирует выполнение обязательств, таких как оплата или поставка товаров.
Применение: гарантии выполнения обязательств, обеспечение контрактов.
MT900 - Уведомление о дебетировании счёта
Банк отправляет сообщение MT900 для информирования клиента о списании средств с его счёта.
Применение: уведомление о расходных операциях по счёту.
MT910 - Уведомление о кредитовании счёта
Сообщение MT910 используется для уведомления о поступлении средств на счёт. Позволяет быстро получить информацию о зачисленных суммах.
Применение: уведомление о поступивших платежах.
MT110 - Инкассация чеков
Используется для инкассации международных чеков. Применяется банками для запроса оплаты у банка-эмитента.
Применение: запрос на оплату чеков в международной торговле.
MT299 - Сообщение в свободном формате для расчётов
Как и MT799, сообщение MT299 используется в ситуациях, когда необходимо передать информацию по расчётам, которая не укладывается в стандартные форматы.
Применение: уточнение деталей по расчётам между банками, дополнительные запросы по сделкам.